عملکرد بانکی‌ها در نیمه نخست امسال چگونه بود؟

به گزارش آوای آگاه؛ بانک پارسیان در گزارش 6 ماه به زیان خالص 2.5 همتی رسید که 28 درصد بهتر از دوره مشابه بود و توانست در فصل تابستان سود 1.27 همتی داشته باشد؛ این در حالی است که هنوز سود فروش مجموعه اپال در صورت مالی دوره 6 ماهه شناسایی نشده است.

جمع درآمدهای عملیاتی بانک بالغ بر 14.7 همت گزارش شد که با تعدیل 1.2 همتی نسبت به آخرین گزارش ماهانه همراه بود؛ همچنین هزینه سپرده‌های بانک نیز با افزایش حدود 400 میلیاردی نسبت به اخرین ماهانه به 23 همت رسید و در نتیجه تراز منفی 8.3 همتی برای بانک گزارش شد و نسبت به تراز 7 همتی دوره مشابه سال قبل، 1.3 همت ناترازتر داشته است.

نکته مورد توجه گزارش وپارس شناسایی 5.7 همت سایر درآمد عملیاتی در تابستان است که موجب بهبود سود خالص دوره شده است. با توجه به نبود توضیحات در گزارش بانک، نمی‌توان اظهار نظر دقیقی درخصوص آن داشت ولی به نظر می‌رسد این درآمد مربوط به سود ناشی از تسعیر ارز می‌باشد.

وپارس در بهار 243 ریال به ازای هر سهم زیان داشت و در تابستان به واسطه شناسایی سایر درآمدهای عملیاتی توانست به سود هر سهم 82 ریالی دست یابد.

آخرین قیمت هر سهم وپارس 230 تومان بوده و ارزش آن در سه ماه گذشته به میزان 24 درصد افزایش داشته است.

سامان

یک گزارش خوب از سامان
بانک سامان در تابستان عملکرد درخشانی ثبت کرد و توانست به سود هر سهم 412 ریالی دست یابد؛ این در حالی است که سود بهار 94 ریال بوده و سود 6 ماهه سال جاری 58 درصد نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد داشته است.

سامان در عین اینکه توانست در تابستان ترازهای بسیار خوبی ثبت نماید و بخشی از عملکرد ضعیف بهار را جبران کند، توانست طلب 3.2 همتی (قبل از کسر مالیات) از بانک مرکزی را وصول کرده و به سود جذابی در این فصل برسد. لازم به ذکر است که رقم مذکور پس از کسر مالیات سود خالص 2.4 همتی را به سال مالی امسال اضافه کرده و با توجه به نسبت کفایت سرمایه مطلوب بانک، در مجمع سال جاری قابلیت تقسیم را دارد.
از نکات مورد توجه گزارش بانک سامان می‌توان به هزینه م.م 1.3 همتی اشاره کرد که کاهنده سود بانک بوده است. این هزینه عمدتا به واسطه رشد تسهیلات بانک و بخشی نیز به واسطه افزایش ضریب ذخیره گیری مطالبات مشکوک‌الوصول متحمل بانک شده است. همچنین بانک سامان در این گزارش مالیات عملکرد و مالیات حدود 800 میلیاردی تسویه ارزی با بانک مرکزی را در گزارش خود منعکس نکرده و مطابق روال گذشته به انتهای سال مالی موکول کرده است.
در کل به نظر می‌رسد با توجه به عملکرد محقق شده 6 ماهه و درصورت ادامه‌دار بودن ترازهای تابستان، سامان توان شناسایی سود 7 همتی (87 تومان به ازای هر سهم) را داراست و از وضعیت بنیادی خوبی برخوردار است.
آخرین قیمت هر سهم سامان 187 تومان است و در یک سال گذشته 1.8 درصد افزایش داشته است.

وسینا

بانک سینا تابستان را با سود خالص ۵۸۳ میلیارد تومانی به پایان برد و تابستان متوسطی را گذراند. تسهیلات اعطایی بانک در مقایسه با فصل گذشته چندان تغییری نداشته است و شرکت ۳.۸ همت از تسهیلات کسب درآمد کرده است و با توجه به افزایش سودهای سپرده ۲.۲ همت نیز سود سپرده پرداخت کرده است.

در تابستان نسبت نقد به سپرده وسینا از ۰.۲۹ به ۰.۳۶ رشد کرده است.حاشیه سود خالص وسینا نیز به ۲۹.۶٪ رسید. در تابستان سال گذشته این عدد ۳۴٪ بود. در شش ماهه امسال در مچوع شرکت ۱.۱ همت سود خالص گزارش کرده است.

آخرین قیمت سهم ۱۹۱ ریال بوده است و طی سه ماه گذشته رشد ۲ درصدی را تجربه کرده است.

وملل

موسسه اعتباری ملل (وملل) به زیان خالص ۴.۶ همتی رسید. موسسه در این فصل فقط ۵.۳ همت سود سپرده پرداخت کرده است که نسبت به فصل گذشته ۱۸٪ بیشتر است. شرکت پس از آنکه در فصل گذشته هزینه ای برای مطالبات مشکوک الوصول خود ثبت نکرد این فصل ۱ همت زیان از این محل شناسایی کرده است.

وملل در شش ماهه امسال در مجموع ۷ همت زیان خالص گزارش کرده است که با توجه به افزایش سود سپرده‌ها ایجاد شده است. شرکت در سال ۱۴۰۲ در مجموع ۴.۱ همت زیان گزارش کرده بود.

آخرین قیمت سهم ۱۹۲ ریال بوده است و طی سه ماه گذشته افت ۵.۷ درصدی را تجربه کرده است.

وسپهر

سرمایه گذاری مالی سپهر صادرات در تابستان سود 100میلیاردی (13 ریال به ازای هر سهم) ساخت و در مجموع 6 ماهه سود خالص شرکت 40 درصد کمتر از دوره مشابه ثبت شد.

وسپهر در این فصل 120 میلیارد درآمد داشت که سود فروش 77 میلیاردی آن مربوط به واگذاری 74 درصد از سهام شرکت مفاخر به شرکت کارت ایران بود.

آخرین قیمت سهم 323 تومان بوده و ارزش آن در یک فصل اخیر 6% افزایش داشته است.

وبصادر

بانک صادرات در تابستان به سود هر سهم 6 ریالی رسید و مجموع سود 6 ماهه بانک 33 ریال به ازای هر سهم ثبت شد که 8 درصد بهتر از دوره مشابه سال قبل بوده است.

در بخش درآمدهای عملیاتی بانک وضعیت خوبی داشت و توانسته با رشد 20 درصدی نسبت به دوره 6 ماهه قبل همراه باشد ولی به واسطه رشد بیشتر هزینه‌های مالی و عمومی اداری، سود شرکت با کاهش همراه شده است.

وبصادر در این فصل رقم 32 میلیارد برگشت ذخایر را به عنوان درآمد ثبت کرده و برخلاف اکثر بانک‌ها که از فضای رکودی حاکم متاثر شده بودند، توانسته مطالبات غیرجاری خود را مدیریت کند.

آخرین قیمت سهم 149 تومان بوده و ارزش آن در یک فصل اخیر 6% کاهش داشته است.

وتجارت

بانک تجارت در تابستان 96 میلیارد تومان زیان (معادل 3 ریال به ازای هر سهم) ساخت و در مجموع 6 ماه به سود خالص 1 همتی (36 ریال به ازای هر سهم) رسید که 76 درصد کمتر از دوره مشابه سال قبل است.
این بانک باتوجه به تعدیلاتی که در درآمدها و هزینه‌ها نسبت به آخرین گزارش ماهانه خود داشت با افت جدی عملکردی در این فصل همراه شده است. مجموع درآمدهای بانک نسبت به آخرین گزارش ماهانه با کاهش 1.5 همتی و مجموع هزینه سپرده پرداختی بانک با افزایش 5.5 همتی نسبت به گزارش ماهانه همراه شده و درنتیجه تراز سه ماهه بانک 24 میلیارد زیان محاسبه شده است.
یکی از نکات قابل توجه بانک تجارت هزینه 5.2 همتی مطالبات مشکوک الوصول در تابستان است که در نوع خود عجیب است و عمدتا مربوط به تسهیلات ریالی غیرجاری مشکوک الوصول اشخاص غیردولتی بوده و نشان از عملکرد ضعیف مدیریت بانک در ریسک سنجی مشتریان است.
وتجارت همچنین رقم 4.3 همت سایر درآمد غیرعملیاتی گزارش کرده که درخصوص آن توضیحی ارائه نداده و برای مشخص شدن باید منتظر گزارش حسابرسی شده بانک باشیم.
قیمت هر سهم وتجارت 134 تومان بود و ارزش آن در سه ماه گذشته 2.6 درصد کاهش داشته است.

وبملت

سود 136 ریالی وبملت در تابستان
بانک ملت در تابستان گزارش خوبی منتشر کرد و به سود خالص 9.6 همتی (136 ریال به ازای هر سهم) دست یافت که نسبت به سود بهار 24 درصد رشد داشته است. همچنین سود 6 ماهه 17.3 همت ثبت شد که 26 درصد بیشتر از دوره مشابه سال قبل است.
وبملت در این فصل تعدیل مهمی نسبت به ارقام گزارش ماهانه نداشت ولی در بخش مبادلات ارزی برخلاف گذشته که معمولا زیان گزارش می‌کرد در این فصل 1.1 همت سود ساخت. از سایر نکات گزارش ملت می ‌توان به افت 3 همتی هزینه های عمومی و اداری نسبت به بهار و همچنین سطح پایین هزینه‌های م م اشاره کرد که نشان از مدیریت بهینه هزینه‌های بانک در این فصل بوده است.
قیمت هر سهم وبملت 185 تومان بود و ارزش آن در سه ماه گذشته 13 درصد کاهش داشته است.

ونوین

گزارش عجیب بانک اقتصاد نوین
بانک اقتصاد نوین در تابستان، درحالی که عملکرد بسیار خوبی در عملیات اصلی داشت، سود خالص 1.38 همتی (228 ریال به ازای هر سهم) گزارش کرد که پایین‌تر از انتظارات بود. با این حال سود 6 ماهه ونوین 4.1 همت ثبت شده و 37 درصد نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد داشته است.
ونوین در تابستان رقم 2.4 همت هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول شناسایی کرده که عمدتا به دلیل جابجایی حساب از تسهیلات جاری و سررسید گذشته به تسهیلات مشکوک‌الوصول بوده و در نوع خود اقدامی عجیب تلقی می‌شود. چرا که طبق دستورالعمل بانک مرکزی باید حداقل 18 ماه از تسهیلات پرداخت نشده مشتریان سپری شود تا به این طبقه منتقل گردد و تغییر یکباره حدود 6.2 همت از تسهیلات در بازه سه ماهه به این طبقه اقدامی عجیب توسط مدیران بانک می‌باشد.
از سایر نکات مورد توجه گزارش ونوین نیز می‌توان به سود خرید و فروش ارزی 260 میلیارد تومانی در تابستان و افزایش حدود 30 درصدی هزینه‌های عمومی و اداری بانک نسبت به بهار اشاره کرد.
قیمت هر سهم ونوین 364 تومان بود و ارزش آن در سه ماه گذشته 22 درصد افزایش داشته است.