عملکرد بانکی‌ها در مهرماه امسال چگونه بود؟

ونوین

بانک اقتصاد نوین در مهر کمی ضعیف‌تر بود و به تراز کل 1،420 میلیارد تومانی دست یافت که 23 درصد کمتر از ماه قبل و 6 درصد کمتر از متوسط سال است. همچنین مجموع تراز 7 ماهه بانک 10.9 همت ثبت شده که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل رشد 52 درصدی را نشان می‌دهد.

تراز تسهیلات و سپرده بانک در این ماه 33 درصد کمتر از ماه قبل و 4 درصد کمتر از متوسط سال گزارش شد و به 1 همت رسید و در مجموع تراز 7 ماهه نیز به 7.3 همت رسیده که رشد 74 درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل داشته است.

در این ماه رقم تسهیلات بانک به میزان 2.2 درصد و عمدتا از محل تسهیلات مرابحه رشد داشته و در عین تغییر مهمی در کل و اجزای سپرده‌های بانک وجود نداشته است.

آخرین قیمت سهم 376 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 3% کاهش داشته است.

وپارس

بانک پارسیان (وپارس) در مهرماه ۲۳.۷ همت اعطا کرده است که در مقایسه با شهریور و مردادماه عملکرد بهتری بوده است. درآمد وپارس نیز از تسهیلات خود در ماه گذشته ۲.۲ همت بوده است که در مقایسه با ماه گذشته تغییر اندکی داشته است.

وپارس به سپرده‌گیری خالص خود ادامه داد و در پایان مهرماه مانده سپرده‌های  بانک پارسیان با رشدی ۱۰ همتی به ۳۴۰ همت رسید. وپارس ۳.۵ همت نیز هزینه سود سپرده شناسایی کرده است که سود پرداختی بانک از ابتدای سال را به ۲۶ همت رساند. بانک پارسیان هم چنین برخلاف ماه گذشته از سپرده‌های مدت‌دار خود نزد بانک‌ها کاسته و آن‌ها را تبدیل به سپرده دیداری ارزی کرده است.
این بانک هم چنین در بازار اوراق مجددا فعال ظاهر شده و ۱همت نیز اوراق خریداری کرده است. در ماه گذشته بانک سرمایه‌گذاری در اوراق نداشت.
بدین ترتیب تراز عملیاتی مهرماه ۱.۳ همت منفی بود و از ابتدای سال نیز این این تراز در حدود ۱۰ همت منفی بوده است.
اسپرد عملیاتی بانک پارسیان نیز به ۴.۷۹٪ افت کرد. پارسیان به طور میانگین تسهیلات با نرخ ۸.۸۳٪ و سپرده ۱۳.۶۱٪ داشته است. بدین ترتیب این اسپرد نسبت به اوج اردیبهشت ماه (۷.۵۱٪) بهبود یافته است.

از ابتدای سال مالی بانک پارسیان در مجموع ۱۶.۴ همت درآمد از جانب تسهیلات داشته است و ۲۶.۱ همت نیز هزینه سود سپرده به صورت علی الحساب پرداخت کرده است. به تازگی وپارس در گزارش فصلی خود از تابستان بهتری نسبت به بهار خبر داد و به سود ۱.۲ همتی رسید.

آخرین قیمت سهم ۲۲۰ تومان بوده است و طی سه ماه گذشته رشد ۲۴ درصدی را تجربه کرده است.

وخاور

بانک خاورمیانه (وخاور) ضعیف‌تر از ماه‌های گذشته خود عمل کرد و تراز عملیاتی اش با ۱۱٪ افت به ۲۶۴ میلیارد تومان رسید. درآمد خاورمیانه از تسهیلات خود ۴.۳٪ افت یافت و به ۱.۱ همت رسید.
در این ماه نرخ سود سپرده‌های خاورمیانه اندکی افت را تجربه کرد و به میانگین ۱۳.۰۴٪ رسید. روند رشد سپرده‌گیری نیز نسبت به ماه گذشته کمی افت کرد و ۱.۸٪ درصد رشد کرد که عمدتا از محل سپرده‌های هزینه‌زا بوده است و این دسته سپرده‌ها مجموعا ۸۸.۴٪ از سپرده‌ها را شامل می‌شوند که در مقایسه با ماه گذشته رشد اندکی را نشان می‌دهد.
در مجموع هفت ماه گذشته تراز عملیاتی بانک ۱.۲ همت بوده است که در مقایسه با سال گذشته نصف شده است.

اما افت نرخ تسهیلات به ۱۸.۳٪ نسبت به ماه گذشته باعث شده اسپرد بانک نیز کمی افت کند و به ۵.۲۵٪ برسد. این عملکرد نسبت به میانگین امسال بانک (۶.۰۴٪) ضعیف‌تر بوده است.

آخرین قیمت سهم ۲۸۱ تومان بوده است و طی سه ماه گذشته رشد ۱۲.۴ درصدی را تجربه کرده است.

وپست

ادامه گزارشات خوب وپست

پست بانک در مهرماه نیز عملکرد خوبی داشت و ۸۴۹ میلیارد تومان درآمد از تسهیلات خود کسب کرد و هم چنین ۲۱۳ میلیارد تومان نیز هزینه سود سپرده پرداخت کرد که تراز عملیاتی ۶۳۶ میلیارد تومانی برایش به جا گذاشت که ۲۷٪ بیشتر از ماه گذشته است و در امسال بیشترین به حساب می‌آید. از ابتدای سال نیز در مجموع تراز عملیاتی بانک ۳.۵ همت بوده است که در مقایسه با سال گذشته ۲۱٪ رشد داشته است.
اگر نیز نگاهی به تراز کل وپست بیندازیم در این ماه در مقایسه با ماه گذشته با رشد ۲۶٪٪ به ۱.۱ همت رسید. 

بدین ترتیب و با توجه به قرض الحسنه بودن بیشتر حساب‌های نزد وپست اسپرد این بانک به ۱۲.۸۲٪ رسید که بیشترین عدد در سال جاری است. در مهرماه نرخ سپرده وپست به طور میانگین ۲.۸۱٪ بوده است که کمترین نرخ یک سال اخیر به حساب می‌آید. بهبود اسپرد بانک می‌تواند سود پایدار را برایش به دنبال داشته باشد.

لازم به ذکر است ۷۲٪ سپرده‌های دریافت شده در ماه گذشته سپرده قرض الحسنه جاری بوده و برای بانک هزینه زایی ندارد. تسهیلات مرابحه نیز به سهم زیاد خود از تسهیلات ادامه دادند و رشد ۴.۶٪ اتفاق افتاده در مانده تسهیلات عمدتا به دلیل این نوع تسهیلات است. (۲٪ رشد)

آخرین قیمت سهم ۴۴۳ تومان بوده است و طی سه ماه گذشته رشد ۱۳.۵ درصدی را تجربه کرده است.

وبصادر

 بانک صادرات (وبصادر) مهرماه خود را با تراز عملیاتی ۴۵۰ میلیارد تومان به پایان برد. درآمد تسهیلات بانک صادرات ۱.۹٪ رشد کرد و به ۶.۹ همت رسید.تراز کلی بانک صادرات نیز در این ماه ۸۴۷ میلیارد تومان بوده است که در مقایسه با ماه گذشته ۳۴٪ افت داشته است. این افت عمدتا ناشی از افت در درآمد اوراق و در مرحله بعدی کارمزد بوده است. درآمد ۱.۴ همتی اوراق در این ماه به ۶۶ میلیارد تومان رسید. مانده اوراق در دست بانک در این ماه تغییر خاصی نداشته است.لازم به ذکر است بانک در ماه گذشته ۱.۴ همت هزینه مالی شناسایی کرده است.مانده تسهیلات در مقایسه با ماه گذشته رشدی ۲.۹۷٪ داشت که عمدتا ناشی از رشد تسهیلات قرض الحسنه بوده است.
 نرخ سپرده‌های بانک صادرات در این ماه با اندکی افزایش به ۹.۹٪ رسید که خود باعث کاهش اسپرد به محدوده ۳.۳۴٪ شد. این عدد اسپرد از دو ماه گذشته کمتر است و زین سبب عملیات شرکت افت داشته است.مانده سپرده‌های بانک در این ماه نسبت به ماه قبل ۴٪ داشته است. نکته مهم کاهش سپرده‌های دو ساله بانک و افزایش سپرده‌های سه ساله در این ماه است. که می‌تواند هزینه زیادی برای بانک داشته باشد. صادرات در ماه گذشته۳.۲ همت سود سپرده سه ساله و ۱.۲ همت سود گواهی سپرده پرداخت کرده است.
آخرین قیمت سهم ۱۵۵ تومان بوده است و طی سه ماه گذشته افت ۱.۴ درصدی را تجربه کرده است.

سامان

بانک سامان در مهرماه شاهد افت ۳۸٪ تراز عملیاتی به ۲۵۰ میلیارد تومان بود. میزان سود سپرده پرداختی بانک نسبت به ماه گذشته تغییر اندکی داشت و ۲.۸ همت باقی ماند. درآمد حاصل از تسهیلات اما با افت ۶.۷٪ به ۳ همت رسید. تراز عملیاتی سامان در این ماه در مقایسه با مهر سال گذشته ۳۹٪ افت داشته است.
تراز عملیاتی کل این هفته ماهه نیز ۱.۵۵ همت بوده است که در مقایسه با سال گذشته ۲۲٪ افت داشته است.
تراز کل سامان نیز با ۴۰٪ کاهش نسبت به ماه گذشته به ۶۲۴ میلیارد تومان رسید. تراز کل هفت ماهه سامان ۴.۳ همت بوده است که در در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته کمی کمتر است.

این عملکرد در اسپرد نیز خود را نشان داده و با افت میانگین نرخ‌های سپرده به ۲۳.۲۴٪ اسپرد عملیاتی شرکت نیز از۱۰.۹۳٪ در ماه گذشته به ۹.۶۴٪ در مهرماه رسید.
در این ماه نرخ سپرده با اندکی کاهش به ۱۳.۶٪ رسید. این را در کاهش مانده سپرده‌های مدت‌دار سه و دو ساله و تبدیل آن‌ها به سپرده‌های کوتاه مدت و قرض الحسنه شاهد بودیم. به طوری که ۱۳ همت از سپرده‌های سه ساله کاهش پیدا کرد و در عوض مانده سپرده‌های یک ساله ۸.۳ افزایش یافت و به ۸۶ همت رسید.

آخرین قیمت سهم ۲۰۱ تومان بوده است و طی سه ماه گذشته رشد ۶.۲ درصدی را تجربه کرده است.

وتجارت

بانک تجارت نیز پس از عملکرد خوب در ماه گذشته این ماه به میانگین گذشته بازگشت و با افت در تراز عملیاتی به ۲۸۶ میلیارد تومان رسید. میانگین ماهانه امسال تا بدین جا تراز عملیاتی ۷۵۱ میلیارد تومانی بوده است و بانک به خصوص در زمینه درآمد حاصل از تسهیلات موفق نبوده است. به طوری که درآمد ۱۰.۲ همتی ماه گذشته به ۷ همت در این ماه رسید. تراز هفت ماهه امسال ۴.۵ همت بوده است که در مقایسه با مدت مشابه در سال گذشته ۶۲٪ افت کرده است.
تراز کلی وتجارت در این ماه ۱.۵ همت بوده است که نسبت به شهریورماه ۶۶٪ افت داشته است.

کاهش نرخ تسهیلات بانک از ۱۹.۶۴٪ به ۱۲.۹۴٪ باعث شد اسپرد عملیات بانکی به ۲.۴۲٪ برسد که نسبت به میانگین اعداد سال گذشته (۴.۳۷٪) کمتر است. سود سپرده‌ها نسبت به ماه گذشته تغییر زیادی نداشته است که علت آن به عدم تغییر زیاد در ترکیب سپرده‌های بانک است. مانده سپرده‌های غیرهزینه‌زا ارزی در این ماه نسبت به ماه گذشته رشد زیادی داشتند و سپرده‌های هزینه‌زا چندان تغییری نکرد.

آخرین قیمت سهم ۱۴۴ تومان بوده است و طی سه ماه گذشته رشد ۴.۱ درصدی را تجربه کرده است.

وبملت

بانک ملت در مهرماه به تراز عملیاتی ۴.۹ همتی رسید که نسبت به ماه گذشته ۳۰٪ کمتر است. از ابتدای سال تا به حال تراز عملیاتی وبملت ۳۴ همت بوده است که در مقایسه با سال گذشته ۸.۴٪ افت داشته است. عمده تغییر اتفاق افتاده در این ماه کاهش ۱۲.۲٪ درآمد تسهیلات است.
تراز کلی بانک نیز در مهرماه به ۶.۹۱ همت رسید. ماه گذشته این عدد برای بانک ملت ۹.۱ همت بود.
بانک ملت در این ماه به اوراق در دسترس خود افزوده است و از ۱۵.۱ همت اوراق دولتی به ۴۲.۱ همت رسید است. ردپای این افزایش در اوراق را باید در ۴۴ همت کاهش سپرده‌های بانک نزد دیگر بانک‌ها جست‌وجو کرد. از آنجا که تغییر زیادی در سپرده‌ها مشاهده نشده است بقیه نیز در افزایش تسهیلات خلاصه شده است. 

اسپرد عملیات بانک ملت نیز به همین دلایل افت جدی یافت و به ۰.۸۹٪ رسید. نرخ تسهیلات بانک در این ماه تنها ۱۰.۸٪ بود در حالی که در ماه گذشته این عدد ۱۲.۱۵٪ بود.

آخرین قیمت سهم ۲۰۰ تومان بوده است و طی سه ماه گذشته افت ۵.۸ درصدی را تجربه کرده است.