بانکی‌ها و یک گزارش خوب دیگر از «ونوین»

به گزارش آوای آگاه؛ بانک اقتصاد نوین در شهریور نیز عملکرد درخشانی از خود به نمایش گذاشت و به تراز کل 1.9 همتی رسید که 23درصد بیشتر از ماه قبل است. همچنین مجموع تراز 6ماهه بانک 9.4 همت ثبت شده که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل رشد بیش از 50درصدی را نشان می‌دهد.

تراز تسهیلات و سپرده بانک در این ماه 42درصد بیشتر از ماه قبل گزارش شده و به 1.5 همت رسیده و در مجموع تراز 6ماهه نیز به 6.3 همت رسیده که رشد 80درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل داشته است.

در این ماه تغییرات مهمی در اصل تسهیلات و سپرده‌های بانک رخ نداده و عمده رشد تراز بانک نیز از محل بهبود اسپردها حاصل شده است و در کل به نظر می‌رسد عملکرد خوب بانک قابلیت تکرار داشته و توان شناسایی سود 200 تومانی برای سال جاری دور از دسترس نیست.

آخرین قیمت سهم 378 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 32درصد افزایش داشته است.

 

وپارس

بانک پارسیان به وضعیت ناترازی خود ادامه داد و در  شهریور 1،394 میلیارد به زیان‌های خود افزود. تراز کل این بانک در دوره 6 ماهه به منفی 7.4 همت رسید که نسبت به دوره مشابه 1.3 همت به ناترازی آن افزوده شده است.

وضعیت منفی تراز تسهیلات و سپرده بانک نیز در این ماه تشدید پیدا کرد و به زیان 1.6 همت رسید و در مجموع 6 ماهه این تراز با زیان 9.4 همتی همراه بوده که 2.4 همت نسبت به دوره مشابه منفی تر شده است.

نرخ میانگین تسهیلات این بانک 9.2% و نرخ متوسط سپرده‌ها 14.7% بوده است. به عبارت دیگر عمده سپرده‌ها از نوع هزینه‌زا بوده و با توجه به محل مصارف بانک و جریان نقدی ضیف از این سمت، نتوانسته هزینه این سپرده‌ها را پوشش دهد و جذب سپرده‌های بلندمدت جهت تامین سرمایه در گردش به ناترازی بیشتر این بانک دامن زده است.

آخرین قیمت سهم 195 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 18 درصد افزایش داشته است.

وپاسار

بانک پاسارگاد در شهریور مشابه سال قبل رفتار کرد و به واسطه درآمدهای فصلی توانست تراز خوبی رقم بزند. تراز کل بانک در این ماه برابر با 7.5 همت گزارش شد و مجموع تراز کل 6 ماهه این بانک به 13.2 همت رسید که 23 درصد با دوره مشابه سال قبل فاصله دارد و همچنان عملکرد ضعیفی برای بانک تلقی می‌شود.

وپاسار معمولا در انتهای هر فصل درآمد تسهیلات مرابحه بالایی شناسایی می‌کند و موجب بهبود ترازها در انتهای هر فصل می‌شود؛ در این ماه با اضافه شدن این درآمدها، درآمد تسهیلات بانک15.1 همت و هزینه سپرده‌ها 9.2 همت گزارش شده و درآمد ناخالص 5.9 همتی عاید بانک شده است. البته که به دلیل کاهش اسپردهای ناشی از افزایش نرخ بهره، تراز تسهیلات و سپرده 6 ماهه امسال، 30 درصد کمتر از دوره مشابه سال قبل است.

در این ماه حجم تسهیلات بانک به میزان 4 درصد و عمدتا از محل تسهیلات مراحه رشد داشت و همچنین حجم سپرده‌ها نیز 2 درصد و عمدتا از محل سپرده‌های هزینه‌زا افزایش داشته است و برآیند این دو می‌تواند منجر به افزایش تراز بانک شود.

آخرین قیمت هر سهم بانک پاسارگاد 220 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 1.4 درصد افزایش داشته است.

سامان

سامان در شهریور نیز خوش درخشید

بانک سامان در شهریور نیز به عملکرد خوب خود ادامه داد و توانست تراز کل خود را به 872 میلیارد تومان رشد دهد که 7 درصد بیشتر از ماه قبل بود. بدین صورت تراز کل بانک در 6ماهه به 3.6 همت رسید که 1 درصد کمتر از دوره مشابه سال قبل است ولی با این تفاوت که که تراز سامان در کل بهار 1.1 همت بود  و در تابستان به 2.5 همت رسیده و در صورت حفظ این تراز تا آخر سال می‌تواند سودآوری جذابی را عاید بانک نماید.

تراز تسهیلات و سپرده این بانک در شهریور به 403 میلیارد تومان رسید و کاهش 15 درصدی نسبت به مرداد داشت. همچنین مجموع این تراز در بازه 6ماهه به 1.3 همت رسید که افت 21 درصدی نسبت به دوره مشابه داشته است. این موضوع به دلیل عملکرد ضعیف بانک در بهار بود و به واسطه آسیب‌پذیری ناشی از رشد نرخ بهره، سه ماه اول سال را در این بخش تقریبا به صورت سر به سر سپری کرد.

حجم تسهیلات بانک به میزان 4% ( عمدتا از محل تسهیلات مرابحه) افزایش و حجم سپرده‌ها به میزان 7% و عمدتا از محل سپرده‌های هزینه‌زا افزایش داشته است. تغییرات مذکور ممکن است سبب کاهش جزعی تراز بانک در ماه‌های آتی گردد ولی درصورتی که بانک بتواند این تراز فعلی را تا انتهای سال حفظ نماید می‌تواند سودآوری جذابی برای بانک حاصل نماید.

آخرین قیمت سهم 186 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 8% افزایش داشته است.

وسینا

بانک سینا در شهریور نیز خوب ظاهر شد و به تراز کل 657 میلیاردی دست یافت که 4 درصد بیشتر از ماه قبل است. با شناسایی این درآمد، تراز کل 6 ماهه وسینا به 3.8 همت رسید که 50 درصد نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد داشته است.

تراز تسهیلات و سپرده بانک در این ماه کاهشی بود و با 22 درصد افت نسبت به مرداد به  243 میلیارد تومان رسید و در مجموع شش ماهه این تراز به 1.7 همت رسید که 96 درصد بیشتر از دوره مشابه سال قبل است. 

 حجم سپرده‌های بانک با رشد قابل توجه 14 درصدی مواجه شده که 5 درصد آن از محل سپرده‌های هزینه‎زا بوده است. در عین حال حجم تسهیلات نیز 7 درصد از محل تسهیلات مرابحه رشد داشته است که به نظر می‌رسد با توجه به دستورالعمل محدودیت رشد ترازنامه‌ای بانک‌ها، وسینا در این ماه مشمول جریمه بانک مرکزی واقع شده و نرخ ذخیره قانونی برای آن افزایش قابل توجهی داشته باشد. ولی با چشم پوشی از این موضوع تغییرات فوق می تواند اثار مثبتی روی عملکرد و ترازهای بانک ایجاد نماید. 

آخرین قیمت سهم 221 تومان است و ارزش آن در یک ماه اخیر22 درصد افزایش داشته است.

وتجارت

رشد تراز وتجارت با درآمدهای مشارکتی

بانک تجارت در شهریور با شناسایی 3.2 همت درآمد تسهیلات مشارکت مدنی توانست تراز خود را به خوبی رشد دهد و بخشی از عملکرد ضعیف ماه‌های گذشته خود را پوشش دهد. تراز کل بانک در این ماه به 4.4 همت رسید که 22 درصد بیشتر از ماه قبل است و تراز 6 ماهه به 13.8 همت رسید که در مقایسه با دوره مشابه 27 درصد افت داشته است. البته با توجه به عدم تطابق درآمد تسهیلات در گزارش مذکور به نظر اشتباهی در ثبت داده‌ها به وجود آمده و تراز مذکور باید حدود 880 میلیارد تومان بیشتر گزارش میشد. 

تراز تسهیلات و سپرده بانک  در دو ماه ابتدایی منفی بود، در خرداد به دلیل درآمد سایر تسهیلات به 2 همت رسید، در تیر و مرداد تقریبا سر به سر بود و در شهریور با رشد خوبی به 2.5 همت رسید(البته با فرض درآمد 9.3 همت اعلامی که ممکن است به 10.2 همت اصلاح شود و رقم مذکور را 880 میلیارد افزایش دهد) و درنتیجه تراز 6 ماهه رقم 4.1 همت ثبت شد. البته که این عملکرد ضعیفی برای بانک تجارت به حساب می‌آید ولی بانک به واسطه محدودیت‌های زیادی که در خصوص نرخ و اعطای تسهیلات داشته و همچنین افزایش هزینه‌هایی که از سمت سپرده‌ها به آن تحمیل شده، شیوه درآمدی خود را به سمت درآمدهای غیربهره‌ای برده و به همین دلیل در تراز کلی عملکرد بهتری داشته است.

در این ماه حجم تسهیلات بانک 2.2 درصد و حجم سپرده‌ها 1.2 درصد افزایش داشته و ترکیب آنها تغییر محسوسی داشت. همچنین سرمایه‌گذاری در اوراق  به میزان 6 همت افزایش داشته و در سایر بخش‌ها نیز تغییرمهمی وجود نداشت. 

آخرین قیمت سهم 154 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 17.5 درصد افزایش داشته است .

وبملت

جهش درآمد تسهیلات ارزی بانک ملت

بانک ملت در شهریور تراز خوبی گزارش کرد که عمدتا مربوط به تسهیلات ارزی بانک است.  با رصد جزئی‌تر این موضوع می‌توان متوجه شد که در تیر، مانده تسهیلات ارزی انتهای دوره 120 همت کاهش و در مرداد مجدد 122 همت افزایشی شده و این تغییرات که احتمالا مربوط به تسویه ارزی تسهیلات امهال شده شرکت نفت بوده، منجر به رشد قابل اهمیت درآمد تسهیلات ارزی بانک شده که به 4.8 همت رسیده است. این درآمد از آن جهت حائز اهمیت است که جزو درآمدهای غیر مشاع بانک دسته‌بندی شده و برای آن هزینه سپرده‌ای در نظر گرفته نمی‌شود.

با بررسی گزارشات ماهانه اینطور برداشت می‌شود که تسویه با شرکت نفت به صورت ارزی انجام شده و بانک مجدد مبلغ ارزی فوق را در تسهیلات خود (احتمالا مجددا به شرکت نفت) استفاده کرده و اثر این موضوع روی درآمدهای بانک نمایان شده است. چرا که تا پیش از این بانک ملت به دلیل دستورالعمل‌های بانکداری امکان شناسایی سود روی سود بخشی از تسهیلات شرکت نفت را نداشت و با تسویه این تسهیلات امکانش فراهم شده است. به هر حال برای اظهار نظر دقیق‌تر بهتر است منتظر گزارشات و افشاهای بانک بمانیم.

تراز کل بانک ملت در شهریور 9 همت گزارش شده که 43 درصد نسبت به ماه قبل رشد داشت و بدین ترتیب تراز کل 6 ماهه به 40.5 همت رسیده که مشابه دوره 6 ماهه سال قبل است. همچنین تراز تسهیلات و سپرده شهریور 7 همت و تجمیعی 6 ماهه 29.5 همت گزارش شده که در مقایسه این ماه با مرداد رشد 41 درصدی و در مقایسه 6 ماهه با دوره مشابه سال قبل افت 6 درصدی را شاهد بوده است. 

در این ماه منابع  ومصارف بانک تغییرات مهمی نداشتند. اصل تسهیلات به میزان 1.8 درصد و عمدتا از محل تسهیلات قرض‌الحسنه کاهش داشت و حجم سپرده‌ها نیز به میزان 1.9 درصد افزایشی شد و تغییرات مهمی در اجزای آن وجود نداشت. همچنین حجم اوراق بانک نیز به میزان 11 همت افزایش داشته است. 

آخرین قیمت سهم 227 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 12.5 درصد افزایش داشته است .

وبصادر

هزینه مالی عجیب در بانک صادرات

بانک صادرات در شهریور به تراز کل 1.28 همتی دست یافت که 62 درصد کمتر از ماه قبل است و عمده این کاهش مربوط به هزینه مالی سنگینی بوده که در این ماه بانک متحمل شده است. تراز کل وبصادر در دوره 6 ماهه به 9.4 همت رسیده و هنوز 29 درصد با تراز دوره مشابه سال قبل فاصله دارد.

در بخش تراز تسهیلات و سپرده نیز بانک با 12 درصد رشد نسبت به ماه قبل به 674 میلیارد تومان دست یافت و مجموع این تراز در دوره 6 ماهه 3.7 همت ثبت شد که 34 درصد کمتر از دوره مشابه سال قبل است. 

در این ماه حجم تسهیلات به میزان 2 درصد و حجم سپرده‌ها به میزان 0.7 درصد رشد داشتند و حدود 1.5 درصد سپرده‌های غیرهزینه‌زای بانک به سپرده‌های هزینه‌زا تبدیل شده اند.

آخرین قیمت سهم 167 تومان است و ارزش آن در یک ماه اخیر 16 درصد افزایش داشته است.

وپست

پست بانک در شهریور معمولی بود و به تراز کل 951 میلیارد تومانی دست یافت که در مقایسه با ماه گذشته 4 درصد افت داشته است. تراز کل وپست در 6 ماهه امسال به 5 همت رسید که 36 درصد بیشتر از دوره مشابه سال قبل است و بخش مهمی از این افزایش به واسطه رشد درآمد اوراق و سپرده‌های بانک بوده است.

تراز تسهیلات و سپرده بانک در این ماه 498 میلیارد تومان گزارش شد که 10 درصد کمتر از مرداد است و مجموع این تراز در 6 ماه نخست سال مالی به 2.8 همت رسید که 14 درصد بیشتر از دوره مشابه سال قبل است. 

در این ماه رقم تسهیلات بانک به میزان 3 درصد و حجم سپرده‌های بانک به میزان 4 درصد افزایش داشته است. همچنین نرخ میانگین تسهیلات 13.75% گزارش شده و اسپرد بانک با کاهش 1.5 درصدی خود به 10.5% رسیده است. 

آخرین قیمت سهم 444 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 12% افزایش داشته است.