بررسی گزارش مردادماه بانکی‌ها

ونوین

به گزارش آوای آگاه؛ بانک اقتصاد نوین در مردادماه نیز عملکرد خوبی از خود نشان داد و به تراز کل ۱.۵ همتی دست یافت که ۲درصد ضعیف‌تر از تیرماه و ۳درصد بهتر از میانگین سال بوده است.

این بانک در مجموع ۵ ماه نخستین سال به تراز کل ۷.۵ همتی رسیده که ۵۷درصد بهتر از دوره مشابه سال قبل است؛ افزایش سهم‌الشراکه بانک به‌واسطه جابه‌جایی سپرده‌های سرمایه‌گذاری، از دلایل اصلی رشد سود‌آوری این بانک بوده است.

ونوین در مردادماه در بخش تراز تسهیلات و سپرده، درآمد ۱ همتی داشت که ۸درصد کمتر از تیرماه و ۱۲درصد بیشتر از متوسط سال بوده است. این تراز در ۵ ماه نخست سال به ۴.۸ همت رسیده که ۹۷درصد بیشتر از دوره مشابه بوده است. به عبارت دیگر نسبت به دوره مشابه، بانک در بخش درآمد تسهیلات با رشد ۴۳درصدی مواجه شده، اما به دلیل رشد سهم‌الشراکه، هزینه سپرده‌ها با شیب کمتر ۳۱درصد افزایش داشتند و در نتیجه تراز تسهیلات و سپرده، بهبود ۹۷درصدی ثبت کرده است.

مانده تسهیلات اعطایی بانک با رشد اندک ۰.۶درصد و مانده سپرده‌ها ۲.۸درصد و عمدتاً از محل سپرده‌های بلندمدت سه ساله افزایش داشته‌اند؛ بنابراین بانک به‌واسطه سیاست بانک مرکزی با رشد اندک تسهیلات پیش رفته، اما در بخش سپرده‌ها به‌واسطه جذب سپرده‌های گران، ممکن است در ادامه با کاهش تراز همراه شود.

نرخ متوسط تسهیلات بانک در مردادماه برابر با ۲۰.۵درصد و نرخ اسپرد تسهیلات و سپرده ۷.۳درصد بوده که این اسپرد نسبت به ماه قبل ۰.۴ واحد درصد کاهش داشته است.

آخرین قیمت هر سهم ونوین برابر با ۲۸۶ تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر ۷درصد کاهش داشته است.

وپارس

بانک پارسیان در مرداد نیز وضعیت ناترازی داشت و در مجموع 878 میلیارد به زیان‌های خود افزود. تراز کل این بانک در دوره 5 ماهه به 6 همت رسید که نسبت به دوره مشابه 880 میلیارد بیشتر شده است. 

 تراز تسهیلات و سپرده بانک نیز با کمی کاهش نسبت به ماه قبل به زیان 1.1 همت رسید و در مجموع 5 ماهه این تراز با زیان 7.7 همتی همراه بوده که 2 همت نسبت به دوره مشابه بیشتر شده است.

 نرخ میانگین تسهیلات این بانک 10% و نرخ متوسط سپرده‌ها 14% بوده است. به عبارت دیگر عمده سپرده‌ها از نوع هزینه‌زا بوده و بانک نتوانسته از منابع خود به خوبی کسب درآمد نموده و هزینه این سپرده‌ها را پوشش دهد و جذب سپرده‌های بلندمدت جهت تامین سرمایه در گردش به ناترازی بیشتر این بانک دامن زده است. 

 آخرین قیمت سهم 165 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 7 درصد کاهش داشته است .

 

وتجارت

بانک تجارت در مرداد به واسطه شناسایی درآمدهای سرمایه‌گذاری که معمولا هر ساله در مرداد یا شهریور شناسایی می‌شود، گزارش خوبی روانه کدال کرد و توانست به تراز کل 3.6 همتی دست یابد که 184% بیشتر از ماه قبل بود. بدین صورت تراز کل بانک در دوره 5 ماهه به 9.4 همت رسید که 25% بیشتر از دوره مشابه سال قبل بوده وعمده این رشد از محل درآمدهای غیربهره‌ای بانک حاصل شده است.
تراز تسهیلات و سپرده بانک نیز در این ماه 25 میلیارد تومان گزارش شد که نشان از وضعیت سربه‌سری بانک در عملیات واسطه‌گری بوده و به نوعی این بانک به واسطه محدودیت‌های زیادی که در خصوص نرخ و اعطای تسهیلات داشته و همچنین افزایش هزینه‌هایی که از سمت سپرده‌ها به آن تحمیل شده، شیوه درآمدی خود را به سمت درآمدهای غیربهره‌ای برده و بدین سبب خالص درآمد کارمزد بانک از 2.4 همت 5 ماهه ابتدایی سال گذشته در سال جاری به 6.4 همت افزایش داشته است.
حجم تسهیلات و سپرده‌های بانک و ساختار آنها در مرداد تغییر محسوسی نداشت. سپرده‌های بین بانکی به میزان 11 همت افزایش داشته و در سایر بخش‌ها نیز تغییرمهمی وجود نداشت. نرخ متوسط تسهیلات در این ماه با کاهش 0.7 واحد درصدی به 12.6% رسید و اسپرد بانک نیز 0.1 واحد درصد کاهش داشت و به 2.2% رسید.
آخرین قیمت سهم 131 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 5.5 درصد کاهش داشته است .

 

وپاسار

بانک پاسارگاد در مرداد ضعیف‌تر بود و تراز کل منفی 354 میلیارد تومانی گزارش کرد و جمع تراز 5 ماهه به 5.7 همت کاهش داشت؛ وپاسار به دلیل رشد هزینه‌های ناشی از نرخ بهره، با تراز منفی مواجه شده و درصورت ادامه‌دار بودن وضعیت رکودی و نرخ‌های بالای بهره، این بانک می‌تواند آسیب جدی از این بخش ببیند.
تراز تسهیلات و سپرده بانک نیز در این ماه 690 میلیارد تومان زیان گزارش شد که نشان از تامین مالی گران قیمت در بانک بوده و در عین حال نتوانسته درآمدهایش را به تناسب رشد بهای تمام شده پول رشد دهد. هرچند وپاسار معمولا در انتهای هر فصل درآمد تسهیلات مرابحه بالایی شناسایی می‌کند و موجب بهبود ترازها در انتهای هر فصل می‌شود.
در یک ماهه مرداد تسهیلات وپاسار به میزان 3% رشد داشت و حجم سپرده‌ها نیز 4% و از محل سپرده‌های سه ساله افزایش داشتند و به طبع به دلیل نرخ سود بالای این سپرده‌ها، هزینه بیشتری را متحمل بانک کرده و ممکن است باعث افت بیشتر تراز بانک در ماه‌های آتی گردد.
آخرین قیمت سهم 216 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 3 درصد کاهش داشته است.

وخاور

رشد تراز وخاور با درآمد سرمایه‌گذاری‌ها
بانک خاورمیانه در مرداد گزارش خوبی داشت و تراز کل 822 میلیارد تومانی را روانه کدال کرد که 30% بیشتر از ماه گذشته است. بخش اصلی این رشد مربوط به درآمد 216 میلیارد تومانی از محل سرمایه‌گذاری‌ها بوده و در سایر بخش‌ها تغییر محسوسی وجود نداشته و مشابه ماه قبل بوده است.
تراز تسهیلات و سپرده بانک در این ماه 7 درصد کاهش داشت و به 334 میلیارد تومان رسید و مجموع 5 ماهه نخست این آیتم 1.7 گزارش شد که 150% بیشتر از دوره مشابه بوده است. در این بازه یک ساله هر چند هزینه سپرده‌ها با افزایش چشمگیری مواجه بوده ولی به واسطه رشد بیشتر درآمد و افزایش سهم‌الشراکه، تراز بانک با بهبود همراه بوده است.
در یک ماهه مرداد مجموع تسهیلات وخاور به دلیل کاهش تسهیلات مرابحه افت 2 درصدی داشت و در سمت سپرده‌ها نیز تغییر مهمی وجود نداشت و صرفا جابجایی پول به شبه پول اتفاق افتاده که منجر به افزایش بیشتر هزینه‌های بانک می‌شود.
تراز کل بانک در 5 ماهه نخست سال برابر با 3.2 همت گزارش شده که 200% بیشتر از دوره مشابه بوده است و از دلایل اصلی این افزایش، رشد درآمدهای کارمزدی و بهبود تراز تسهیلات و سپرده بانک بوده است. همچنین نرخ میانگین تسهیلات بانک در مرداد 18.3% و نرخ اسپرد 12.6% گزارش شد که به ترتیب نسبت به ماه قبل 0.7% و 0.2% کاهش داشته‌اند.
آخرین قیمت سهم 252 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 1 درصد افزایش داشته است .

سامان 

 بانک سامان در مرداد نیز عملکرد خوبی از خود بجا گذاشت و توانست تراز کل خود را در محدوده ماه قبل حفظ نماید که در صورت ادامه‌دار بودن وضعیت تا آخر سال می‌تواند جذابیت این نماد را افزایش دهد. سامان در این ماه مجموعا 813 میلیارد تومان درآمد داشت و این درآمد در 5 ماهه به 2.7 همت رسید که 1 درصد بیشتر از دوره مشابه سال قبل است. لازم به ذکر است که تراز سامان در کل بهار 1.1 همت بود  که در 2 ماهه تابستان به 1.6 همت رسیده و در صورت حفظ این تراز تا آخر سال می‌تواند سود جذابی داشته باشد.

تراز تسهیلات و سپرده این بانک در مرداد به 474 میلیارد تومان رسید و افزایش 48 درصدی نسبت به تیر داشت. همچنین مجموع این تراز در بازه 5 ماهه به 906 میلیارد رسید که افت 36 درصدی نسبت به دوره مشابه داشته است. این موضوع به دلیل عملکرد ضعیف بانک در بهار بود و به واسطه آسیب‌پذیری ناشی از رشد نرخ بهره، سه ماه اول سال را در این بخش تقریبا به صورت سر به سر سپری کرد.

حجم تسهیلات بانک به میزان 4% ( از محل تسهیلات مرابحه) افزایش و حجم سپرده‌ها به میزان 8% و عمدتا از محل سپرده‌های ارزی کاهش داشته است. تغییرات مذکور اثر مثبتی روی تراز بانک ایجاد کرده و احتمالا عملکرد بانک در ماه بعد نیز بهبود داشته باشد.

آخرین قیمت سهم 175 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 1.5% کاهش داشته است.
وپست

پست بانک در مرداد خوب ظاهر شد و به تراز کل 995 میلیارد تومانی دست یافت که در مقایسه با ماه گذشته 31 درصد رشد داشته است. تراز کل وپست در 5 ماهه امسال به 4 همت رسید که 36 درصد بیشتر از دوره مشابه سال قبل است و بخش مهمی از این افزایش به واسطه رشد درآمد اوراق بانک بوده است.

تراز تسهیلات و سپرده بانک در این ماه 555 میلیارد تومان گزارش شد که 29 درصد بیشتر از تیرماه است و مجموع این تراز در 5 ماه نخست سال مالی به 2.3 همت رسید که 10 درصد بیشتر از دوره مشابه سال قبل است. 

در این ماه رقم تسهیلات بانک به میزان 3 درصد و حجم سپرده‌های بانک تقریبا بدون تغییر بوده است. همچنین نرخ میانگین تسهیلات 15.2% گزارش شده و اسپرد بانک با رشد 2.4 درصدی خود به 12% رسیده است. 

آخرین قیمت سهم 367 تومان بوده و ارزش آن در یک ماه اخیر 6.4% افزایش داشته است.